別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維
作者： 比爾‧柏金斯 Bill Perkins
譯者： 吳琪仁
出版社：遠流
出版日期：2023/08/30
人生要過得好，不只是活著，用你的錢去得到你想要的一切！！
# 為什麼看這本書：
因為 超級多人推薦，而且想法很有趣 ！
看了3～4遍，就是想說能不能有什麼看法產生在心裡
# 書中重點
原則一：最佳化你的人生
律師好友， 35歲，癌症三個月過世，伴侶辭職好好陪伴這三個月，覺得是一個最好的決定
有些事情，有他可以做的最佳時間點，你不可能80歲才去滑雪， 80歲還去當美食作家！
名譽億萬富翁，因為作者很會花錢，而不是真正非常有錢。比爾蓋茨很年輕就選擇去大幅度的花錢。億萬富豪，其實每年捐出10%的財產，但是因為又會賺更多錢，所以永遠都有很多錢花不完。
你的錢重要，還是你的人生重要？
一個年薪 40萬台幣 的人過得可能比年薪 70萬台北的人還開心，因為工作時數，工作通勤，壓力等等都有可能低非常多。
美國人比較受工作倫理影響，歐洲人就比較能了解人生比工作重要得多。歐洲很多國家休假都有六周以上，法國渡假勝地聖巴特島上，店家下午兩點就關門，這樣每個人都可以跟朋友出去享受很棒的生活，這比我們習以為常知道的生活模式好太多了。
你的人生就是你的體驗總和！
記憶股息，每次回想都有賺到的感覺。 =》 回顧照片就會覺得賺到！
法則二：盡早投資你的人生體驗
20歲的室友決定要請假三個月去歐洲旅遊，還是借高利貸去的。
他去玩歐洲後，看到了德國的集中營，新成立的捷克共和國了解共產制度，在法國做在公園消磨一整個下午，在希臘跟當地人墜入愛河。各種故事讓20歲的作者超羨慕，很後悔當初沒跟他一起去。 最後作者在30歲才去到歐洲，但那時候年紀太大，不太住青年旅館也不太能跟20歲的人安全混在一起，而且更多責任要扛更難請一個月的假去旅行最後很遺憾的一個結論：我我真的應該更早去才對。
儘管借錢利息很高，這個室友對這趟歐洲旅行是絕對不會後悔，不管花了什麼錢我都覺得自己賺到了，因為我獲得了寶貴的人生體驗，沒有人可以把這些體驗從我這邊拿走，不論別人付我多少錢？我也不會把這些記憶磨出。他很幸運地一直覺得直覺帶他走了很棒的一條路。
你的人生體驗呢？
你的人生體驗呢？
你的人生體驗呢？
作者說：作者的父親年紀太大無法再旅遊了。送他一個iPad一直看他以前的旅遊照片，大學球隊的照片，每一次看，父親還是會覺得很開心。這時候作者體悟到就是要帶著回憶退休。
每一年，把開心的事情記錄下來，然後寫一到10分
原則三 浪費掉的生命活力：
假設留下了300萬，月薪10萬。等於多工作了30個月。
整體而言，人們是非常管用的花用自己的退休金
花費和收入是成正比的，當你收入降低，有可能你的花費行為就會降低
退休後有 50萬美金資產的人，在20年後，他們花費的中位數只有11 %，也就是88 %沒有花到。這就代表65歲退休， 85歲的時候手上竟然還有 44萬的美金資產。
退休金不到 20萬美金的人，花費大約是25 %
還有3分之一的退休者，退休後資產還在繼續增加
倚靠退休金的退休者，就是退休有收到保障的人，退休後18年會花掉的資產只有四%，元少於沒有退休金的退休者（ 34 %）
數據展現，真的是花費太少了，也可以說工作太久了，才放下。
=》 真的是花費太少了啦！ 可以降低一些擔心！！
原則四：如何真正的執行？
不想要真的完全沒有錢怎麼做？
參與保險年金制度，每個月領固定的錢。如果比較早死，保險就是給其他人如果比較完事保險就是真的有幫助。
原則五：那孩子怎麼辦
花光錢，可以先要扣掉給孩子的！
有些錢來得太晚，錯過最能影響繼承者生活品質的時機
美國聯準會調查，很多人繼承遺產在60歲，一般跟父母的差距在30歲，所以你可以想像繼承財產的時間點
書中的例子：有一個很窮的媽媽，養了四個小孩，在49歲的時候，他76歲的母親過世留給他一大筆遺產，那這時候得到了130,000美金。
今年68歲，雖然現在不再是一貧如洗，但這筆錢若是在更早的時候拿到，就會是救命的錢。
這是很悲傷的狀況，這麼多年來只能勉強養活自己跟小孩，而他的父母卻非常有錢
要有行動，不要空口說白話
確保在自己活著的時候就把錢分配給小孩需要的時候
作者調查發現，大家覺得最好的年紀是26歲到35歲，這個年齡是最需要錢的年紀，而且也成熟了。
由此可知，實際狀況與真的需要的時候是有其他差異的
=》你必須承認，你的財產隨著時間，對後代的價值也會越來越低。
=》 作者還立遺囑，萬一有意外的話，有一些錢是要給媽媽，哥哥姐姐的。這樣作者去想為何不現在就給。
真正對小孩更重要的是陪伴，所以有時候要想想怎麼樣才是對小孩最好。工作為了孩子？因為這是覺得賺更多錢讓小孩未來更有機會。但是犧牲陪伴的時間，是否最後對小孩是真正的效益
法則六：不要把生活過得習以為常（生活要平衡）
年輕時應該多花點錢，少存點錢。因為正常來說，你的薪水和賺錢能力只會持續上升。
支出和儲蓄的平衡，隨著年紀應該要一直變化。
70歲要和40歲一樣滑雪享受一樣的樂趣，答案是不可能。因為健康只會越來越差
書中有一個例子是一個胖子減肥，一個瘦子變壯碩。都是想要更健康來更能享受生活。
能外包的工作都外包，用時薪來計。絕對不要低估自己的時間價值。
生命活力的三個因素就是：健康，自由的時間，金錢
法則七：把人生看成不同季節
作者的女兒小時候很喜歡維尼小熊，但是過了某個時間點就再也不喜歡了
作者說，青少年的女死亡，大學生的你已死亡，單身的你。死亡嬰兒父母的你死亡。就是不斷地往生命的下一個階段前進。要記得生命是無法回頭的。
結論：無悔的人生是你要追求的
醫院裡最常出現的五個中大遺憾：
第一名，希望自己有勇氣忠於自己去過自己想要的人生，而不是照著別人的希望過人生。
第二名的真希望自己沒有那麼努力工作。所有的男性病人都會覺得自己花太多時間在工作上面
心理學家要求一個年輕學生想像自己在三十天內要搬到很遠的地方，然後請他們計劃三十天要做什麼。並且被告知，這是這輩子學生們最後一次機會，可以在很長的時間裡跟大學裡面特別喜歡的人好好快樂的相處。就是他們被告知要好好享受在校園裡的剩餘時光。
另一組新生就沒有特別被告知要想像什麼，只需記錄自己的日常。
實驗結論究結論，地衣組學生比第二組快樂許多，無論做什麼都會想辦法找出樂趣。就是觀察到自己時間有限，才會充分地去利用自己所擁有的時間。
法則八：了解自己的高峰，知道何時要停止累積財富
可以想想，健康是怎麼變化的。在健康允許下，去盡量享受人生
法則九：在損失最小的時候承擔最大的風險
窮人創業：沒什麼可以損失的！
越年輕就應該越大膽
ChatGPT 討論：
開頭簡介
這本書打破了我們對「儲蓄」的迷思，提出了一個大膽卻實用的概念——「不要死時還有一堆沒花的錢」。
# 我學到的三件事：
最有價值的資產不是錢，是時間與記憶。
人生每個階段都適合不同的體驗，年輕時有力氣去冒險，就應該好好去花錢體驗。
儲蓄的目的，不該只是為了安全感，而是為了將來能更好地花。
太多儲蓄，只會錯過與家人朋友創造回憶的時機。
及早「人生回本」比退休更重要。
試著在50歲前「回本」——把你人生賺來的錢，轉化成值得回憶的生活。
# 書中七個核心概念（細節＋引言＋心得）
1.最大化正向回憶的價值
“The business of life is the acquisition of memories.”
越早去創造這些記憶，回報就越高。像我曾在某年選擇不去歐洲旅行，現在回想反而有點遺憾…
2. 健康 > 錢 > 時間：人生三資源平衡
書中畫了一個曲線圖顯示，體力和金錢交叉點是行動的最佳時機。
我開始反思：有些想去的餐廳和活動，不應該等到體力不夠再去安排。
3.時間的消費效率比金錢更重要
“You can always earn more money, but you can’t earn more time.”
書中舉例某人65歲退休才環遊世界，發現體力不支。這讓我想起旅遊中遇到的老年團常常無法走太多路…
4.記憶紅利（Memory Dividend）
一個好體驗會讓你「一再回味」，像我和家人去京都旅行後的照片和回憶，常成為聊天中的快樂來源。
5. 讓錢「在對的時間給對的人」
作者建議提早給孩子贈與而不是死後留遺產，因為年輕時的他們更能活用那筆錢。我想到爸媽提早幫我付學費，反而是我人生中最大的起點紅利。
6. 人生的「回本曲線」
書中提出一個概念：在50歲左右「人生回本」——你花掉的錢應該至少等於你賺過的錢。我目前可能還在回本前期，但開始想多花在值得的體驗上。
7. 計劃你的最後一筆支出：死時歸零
這不是鼓勵浪費，而是讓每一筆錢「帶來最大意義」。這讓我思考是否能建立一個「體驗基金」專門用來創造回憶而非儲蓄。
======== GPT Done ==============
#611 2025.4.21