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30歲~80歲的新鮮事

從零開始穩穩賺 - 讀書心得

Posted on 2 5 月, 20152 5 月, 2025

從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!


  • 作者: 艾爾文
  • 出版社:三采
  • 出版日期:2015/02/06



心得已經和書摘和重點融合了,這邊我只有記錄對我自己覺得有用的地方。


1.     學會股債平衡

如果能好好利用股市和債劵的反向特效,那資金就能發揮更多功效。

在經濟危機時,股市大跌,債市可能還小漲。

在經濟復蘇時,股市可能大漲,債市可能小漲。

2002: -20%/+20% (股市/債市 年報酬率)

2006: +20%/+10%

2008: -35%/+5%

下面舉例來說明,利用“股債比”來進行操作

30歲:股債比可設定80:20,以本金100萬而言,80萬股票,20萬債

2002年: 本金100萬變成64:24萬,應該要加碼股市,(64+32):24才是80 : 20的股債比。此時,股市大跌,你為了股債比,就會和自然的敢加碼。

P.S 哪來的32萬加碼金。可以參考“持有現金比你想像的還重要”(P173)

 

2006年:本金100萬變成96: 22,應該要減碼股市,(96-8):22才是80 : 20

這樣,就會自然把價格高的股市減碼。

(1)像是股市過高,就要減碼股市,加碼債市。

(2)當債市過高,就要減碼債市,加碼股市。

前提:世界型股市基金 和世界型債市基金。

2.     沒錢就不能投資

真正下場投資錢之前,你需要學習1年左右。

在真正下場投資錢開始,你更要努力學習,並且已成為贏家為目標。

如何把自己辛苦工作賺到的錢發揮到它“最大的價值”,可是成為人生勝利組很重要的課題。

P.S 基金一個月3000即可開始投資。

 

3.     投資和風險,用開車當例子

報酬與風險,可以用開車速度表示。以同樣的目的地而言,開愈快,愈快抵達,但風險也愈大。

以開快車而言,愈有經驗的人,風險愈低。

路上愈少人,車子愈少,能愈快抵達。這就是市場大跌時,大部份的人都絕望退場了,同時,投資機會也會一一浮現的原因。


4.     該不該投資比投資什麼重要。

最近有閒錢,想要投資的朋友要想,現在是股市高檔還是低檔。

股市高檔,報酬《 風險。不建議買進,操作難度高。

股市低檔,報酬 》風險。 建議買進,操作難度低。

只有在該投資的時候,才該想,要投資什麼。或是說,等待也是一種投資戰略。

 

在面對大海嘯時,能釣到什麼魚不是重點,重點是,要找個安全的地方躲起來。

所以,要投資之前,要多問問自己,現在該不該投資才對。

 

5. 生活品質

退休後,你想要的是怎麼樣的“生活品質“。

一個月2萬和5萬是有不一樣的生活品質的,還有活愈久,也代表要花愈多錢。

退休後,只能一直去做不花錢的娛樂,還是和工作的時候一樣,想做什麼就做什麼,想吃什麼就吃什麼!!!

一個月2萬,以2.5%的股息來算,你的本金,960萬。

一個月5萬,以2.5%的股息來算,你的本金,2400萬。

會投資的話,就算你是出國旅遊,錢還是一直增加的感覺。

錢會一直增加的感覺,絕對會是超棒的感覺。


P.S 想要在晚年持續享受好日子,就需要在前期累積努力來實現,可以一直勉勵自己。

如同群聚效應,群聚效應(Critical mass)是用來描述某件事情的存在已達至一個足夠的動量,才能夠自我維持。


2015. 2. 15   




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